“高返佣”保险成洗钱新手段 谁该担责

　　来源：北京商报

　　保险返佣和洗钱，因犯罪团伙的“撮合”而产生了交集。江苏检察网2月12日消息，一个专门以购买保险拿高额返佣、为境外诈骗分子洗钱的犯罪链条被斩断。

　　案件显示，2023年，林某从老乡叶某处打听到了几个“赚快钱”的项目，以购买大额保险的方式进行洗钱。部分保险公司为提高业务员的积极性，在保险生效后会返还一定比例的佣金，叶某了解到这一规定后，便打起了通过“高额返佣”来洗钱的主意。

　　据调查，林某等人通过熟人牵线，与保险公司业务员搭上了关系，并确定了冷门但“高返佣”的险种。一旦诈骗分子将钱款打入保险公司账户购买保险，业务员便立即将高额佣金返给林某等人，再由他们将变现资金以虚拟货币的形式返给境外诈骗分子。

　　“高返佣”，有多高？以购买10万元的保险为例，诈骗分子只要将10万元诈骗款一打入保险公司账户购买保险，业务员就立即将7.6万元佣金返到林某提供的银行账户里。再由林某以U币（即USTD泰达币，是一种虚拟货币）的形式返给境外诈骗分子。

　　自此，一个完整的洗钱犯罪链条形成。经查，2023年5月至6月，叶某等人将陕西、浙江、上海等地的6家企业账户内的200余万元诈骗款“洗白”，帮助境外诈骗分子完成赃款“变现”。经江苏省扬州市广陵区检察院提起公诉，日前，法院以掩饰、隐瞒犯罪所得罪分别判处林某、叶某等6名被告人三年六个月至九个月不等有期徒刑，各并处罚金。

　　那么，“高返佣”的保险，缘何成为洗钱案的导火索？

　　北京劭和明地律师事务所保险律师李超对记者分析表示，主要是因为其高额返佣机制为犯罪分子提供了资金转移的渠道。

　　保险产品销售往往会有正常的保险佣金作为业务员的收入，李超对此表示，但部分保险业务员为了追求短期快速签单或达成其业绩，会私下违规返还一定比例的佣金给客户或业务介绍人。犯罪分子利用这一机制，将非法所得存入保险账户，随后通过返佣提取合法资金，从而完成洗钱过程。

　　这一现象虽然存在，却并不常见。李超也表示，保险公司通常有严格的反洗钱措施和监管机制，能够有效识别和防范此类风险。然而，当保险公司对业务员返佣的监管不严，或者业务员法律意识淡薄时，犯罪分子就可能利用这一漏洞进行洗钱活动。

　　在业内人士看来，这起案件的成功揭露和起诉，不仅彰显了有关部门打击洗钱犯罪的有力举措，也提醒了消费者？要警惕利用保险进行洗钱这一新型犯罪手段。

　　需要关注的是，新修订的《中华人民共和国反洗钱法》已于2025年1月1日起施行，该法进一步强化了反洗钱工作的法律保障。金融机构和特定非金融机构应依法履行反洗钱义务，加强客户尽职调查、客户身份资料和交易记录保存等工作。

　　李超表示，保险从业人员应该认识到给客户进行违规“高返佣”可能带来的洗钱风险，保险公司需要完善内控制度，严格执行反洗钱法规。保险公司应加强对业务员的培训，增强其法律意识和风险防范能力，避免参与洗钱活动。大众则应警惕“高返佣”的诱惑，选择正规渠道购买保险，增强法律意识，不参与洗钱犯罪，通过合法途径购买保险，避免轻信“高返佣”的诱惑。保险消费者应充分了解保险产品的保障内容和费用结构，不盲目追求“高返佣”，了解洗钱犯罪的危害，不参与任何形式的洗钱活动。